Guia de Compra de Imóvel 

FGTS 
 

A partir de 27/05/2015, os trabalhadores que têm conta no FGTS terão mais recursos para a compra da casa própria em condições facilitadas, dentro do programa Pró-Cotista.

O Pró-Cotista é destinado a quem ganha acima de R$ 5 mil (acima dos limites do Minha Casa Minha Vida). A taxa de juros é de 7,66% ao ano, mais a Taxa Referencial (TR), e a linha poderá ser requerida nas agências da Caixa Econômica Federal e do Banco do Brasil (BB).

Continuam valendo os limites anteriores das linhas de crédito do SFH (Sistema Financeiro da Habitação), que usa recursos da poupança e nas quais o comprador pode usar seu saldo individual no FGTS para abater parte da dívida.

1 – É possível utilizar o FGTS na compra de um imóvel?

Resposta:

​Você pode usar o saldo da sua conta de FGTS para comprar um imóvel; para amortizar o saldo devedor ou ainda para o pagamento de prestações, seguindo os seguintes passos:

• Não possuir outro imóvel, ser promitente comprador, proprietário, usufrutuário ou cessionário de outro imóvel residencial urbano, concluído ou em construção, no município onde mora ou onde exerce seu trabalho principal, nos municípios limítrofes e na região metropolitana.

• Não possuir financiamento ativo no Sistema Financeiro de Habitação (SFH), em qualquer parte do País.

• Morar ou trabalhar na localidade do imóvel que pretende comprar.
• Você deve ser titular ou coobrigado no financiamento que pretende pagar parte do valor das prestações.

• Comprovar tempo de trabalho mínimo de 3 (três) anos sob regime do FGTS. 
• Valor da avaliação deve ser de  até R$1.500.000,00 para os Estados de MG, RJ, SP e DF e de até R$1.500.000,00 para os demais Estados.

​

O que você paga 
Nos financiamentos, as taxas previstas para a contratação; 
Na compra a vista, Taxa de Intermediação do FGTS para aquisição de Moradia, conforme Tabela de Tarifas da CAIXA​. 

 

2 - Por onde começar?

Resposta:

Para solicitar um financiamento para a compra de seu imóvel, é importante entender todas as regras e tomar todos os cuidados que fazem parte desse processo. 
Esta é a melhor forma de você optar pelo financiamento mais adequado para o seu caso.
 

3 - Quais os documentos vou precisar apresentar?

 

Resposta:
Para financiar um imóvel os bancos costumam pedir: 
. Contra-cheques dos últimos três meses; 
. Declaração da empresa atestando que o funcionário trabalha lá, pelo menos, há um ano; 
. Cópia da Carteira de Trabalho (página da foto, frente e verso, página do contrato de trabalho atual, página da 
contribuição sindical, páginas das alterações de salário e página do FGTS); 
. Cópia do extrato atualizado do FGTS (fornecido pela Caixa Econômica Federal); 
. Cópia do Título de Eleitor; 
. Cópia do PIS; 
. Cópia autenticada do RG (carteira de identidade)
. Cópia autenticada do CPF.

 

4 - Posso utilizar todo o meu FGTS para quitar parte do meu imóvel junto à Caixa, no ato da escritura?

Resposta:

Sim. Assim você financiará uma dívida menor e pagará parcelas de menor valor.
 

5 - Posso usar o FGTS para fazer outras amortizações futuras?

Resposta:

Sim. Após um ano você poderá amortizar seu saldo a cada 12 meses, diminuído o número de parcelas, e conseqüentemente os anos de financiamento ou ajustando o valor das suas parcelas mensais.
 

6 - Quais são as regras da CEF para se usar o FGTS para dar entrada, amortizar, ou quitar o saldo devedor?

 

Resposta:
. Não possuir imóvel no município em que more ou exerce sua ocupação principal; 
. Não ter adquirido outro imóvel pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), independentemente de sua localização; 
. O imóvel deve estar situado no município onde o interessado exerça sua ocupação principal, ou em município
limítrofe ou integrante da mesma região metropolitana; 
. Também pode estar localizado na cidade em que o comprador comprove residência por pelo menos um ano; 
. No caso de transferência pela empresa, basta comprovar residência há pelo menos três meses no município, por
meio de carta da empresa onde trabalha; 
. O comprador deve comprovar pelo menos três anos de trabalho sob o regime do FGTS; 
. Na compra de imóveis residenciais, a soma do FGTS com o montante do financiamento não pode ser maior que o valor de compra 
e venda de R$400.000,00 (quatrocentos mil reais) (modificação ocorrida em 27/05/2015). ; 
. O saque do FGTS não é permitido para a compra ou construção de imóveis comerciais, para reformas e ampliações ou para a compra de lotes e terrenos.

 

7 - Quem pode obter financiamento de imóvel pelo Caixa?

 

Resposta:
Qualquer pessoa pode obter financiamento de imóvel pela CAIXA, mas para ter direito a juros mais baixos a CAIXA fornece uma Carta de Crédito do FGTS destinada a famílias com renda familiar de até R$ 4.900,00.
 

8 - Quais são as taxas de juros da Caixa para financiamento de imóvel?

Resposta:

A Caixa tem linhas de financiamento de imóveis com os juros mais baixos de mercado, podendo chegar a até 5,50% 
ao ano.
 

9 - Qual o percentual do valor do imóvel que posso financiar?

Resposta:

O financiamento pelo FGTs pode chegar a até a 100% do valor de mercado do imóvel. 
 

10 - Qual o prazo de financiamento?

 

Resposta:
A Caixa tem o maior prazo para pagar do mercado: até 360 meses.
 

11 - Quais as taxas vigentes?

Resposta:

Veja abaixo a tabela com as Taxas de Juros e quotas de financiamento implementado com o benefício de 0,05% na taxa nominal dos empréstimos concedidos no programa CCFGTS, individual e imóvel na planta/parceria exclusivamente para os proponentes titulares de conta vinculada do FGTS com no mínimo três anos de opção, ininterruptos ou não:

12 - Posso comprar o imóvel em parceria com outras pessoas?

Resposta:

Sim. Hoje a Caixa admite a composição de renda entre pais e filhos, cônjuge e companheiro, dos dependentes e dos demais participantes, independente da relação familiar, para parceria na Renda Familiar (soma daqueles que vão adquirir o imóvel em conjunto).
 

13 - Quais as exigências para financiar imóveis até R$ 130.000,00 (cento e trinta mil reais)?

 

Resposta:
. Financiamento de até 100% do menor valor de avaliação ou de compra e venda; 
. Taxas de:
  Renda até R$ 1.875,00............................................. 6% ao ano e 5.50% se fundista
  Renda de R$ 1.876,00 até R$ 4.900,00 ................... 8,16% ao ano e 7,66% se fundista
. Renda formal ou informal
. Não ter problemas cadastrais (Serasa, SPC, Receita)

 

14 - Quais os documentos necessários para compra de imóveis até R$ 130.000,00?

 

Resposta:

 

COMPRADORES

• RG (original e 04 cópias);

• CPF (original e 04 cópias);

• Comprovante de estado civil (original e 03 cópias);

• Declaração do Empregador (modelo CAIXA- Solicitar na empresa onde trabalha);

• Extratos dos 03 últimos meses do Cartão de Crédito (original e cópia);

• Extratos dos 03 últimos meses das contas bancárias (original e cópia);

• Comprovante de pagamento dos 03 últimos meses das contas de água, luz, telefone, aluguel, condomínio (original e cópia- se possível no nome);

• Documentos utilizados na comprovação de renda (original e 04 cópias);

• Ultima declaração de Imposto de Renda acompanhada do recibo de entrega;

• Carteira de Trabalho atualizada (todas, se for o caso de possuir mais de uma) – original e cópia das seguintes páginas: - Identificação;- Qualificação Civil;- Todos os contratos de trabalho;- Opção pelo FGTS;- Cartão do PIS.

 

IMÓVEL

• Certidão atualizada de inteiro teor da matricula do imóvel C/ ÕNUS REAIS (retirada no Cartório onde o imóvel está registrado – validade 30 dias);

• Carnê do IPTU ou Certidão de Valor Venal do ano vigente (original e cópia);

 

15 - E para clientes com renda superior a R$ 4.900,00?

 

Resposta:
. Taxa de juros de 9,0178% ao ano ou 8,5563% para os optantes da parceria em c/c, ou ainda 8,0930% para
clientes com pacote de relacionamento com Caixa (C/C, Cheque Especial e Cartão de Crédito); 
. Financiamento de até 90% do menor valor de avaliação ou de compra e venda; 
. Pode utilizar o FGTS para quitar os 10% do saldo da avaliação, obedecendo as regras para utilização do FGTS; 
 

16 - Como faço para simular o financiamento do meu imóvel?

 

Resposta:
. Use o simulador da Caixa Econômica Federal : Simulador da CAIXA

 

ENTENDA CADA SISTEMA DE FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO

 

SFH: É no Sistema Financeiro de Habitação (SFH) que está a maioria dos financiamentos da casa própria no país. O valor máximo de avaliação do imóvel é de R$ 750 mil nos estados de Minas Gerais, Rio de Janeiro, São Paulo e no Distrito Federal. Nos demais estados, esse valor é de R$ 650 mil. O SFH é financiado por recursos captados da caderneta de poupança.

SFI: O Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI) financia imóveis com valor superior ao coberto pelo SFH. Não há limite para o valor do imóvel nem de renda familiar.

 

Tabela Price: É um dos sistemas adotados para calcular as parcelas do financiamento. Por esse sistema, a prestação inicial é mais baixa. A maior parte das prestações é formada por juros. Ao longo do financiamento, o valor pago em juros cai e aquele destinado a amortizar a dívida sobe.

 

SAC: No Sistema de Amortização Constante (SAC), o valor amortizado mês a mês é contante, mas no início do financiamento são pagos mais juros do que no fim, o que faz com que o valor total das parcelas diminua com o tempo.

 

PRÓ-COTISTA: Financiamento destinado a trabalhador que tenham FGTS há pelo menos três anos, com saldo de, no mínimo, 10% do valor da avaliação do imóvel. Taxa de juros de 8,66% ao ano e prazo de até 360 meses.

 

Para esclarecer outras dúvidas na hora da compra do seu imóvel, escolha e clique em um dos itens abaixo:

 

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